從咖啡廳老闆到 80 億美元獨角獸：這位華人創業家拒絕 Stripe 12 億收購的豪賭
15 歲離鄉背井到澳洲，從學霸變成「不會說英文的普通學生」。他在投資銀行工作十年後創業，前兩個產品失敗，銀行帳戶只剩六週現金。如今，他打造了估值 80 億美元的金融科技巨頭，年處理交易量超過 2,350 億美元。
一切從一杯咖啡開始
2015 年，墨爾本。
Jack Zhang（張亮）在投資銀行工作了十年，履歷光鮮亮麗——倫敦、香港、墨爾本，外匯交易、投資銀行，年薪優渥。
但他並不快樂。
「我試過大約 15 個副業，」Jack 回憶道。「從咖啡廳、進出口貿易、專案管理公司，到房地產開發。我只是想找到真正讓我滿足的事業。」
咖啡廳生意還不錯。他從巴西和印尼進口咖啡豆，從中國進口包裝材料。
然後，問題來了。
一筆匯款，手續費吃掉 8%
「我要匯 5,000 美元到巴西買咖啡豆，」Jack 說。「銀行收了我 3 天時間，還有將近 8% 的手續費和匯率損失。」
400 美元。就這樣消失了。
從中國進口包裝也是一樣。每次跨境付款都像在繳稅——高額手續費、糟糕的匯率、漫長的等待時間，還有完全不透明的收費結構。
「我在投資銀行做了十年外匯交易，我很清楚這些銀行的成本根本沒有這麼高，」Jack 憤怒地想。「為什麼小企業要被當成提款機？」
這個念頭在腦海中盤旋不去。
終於，在 2015 年，他和三位大學同學——Xijing Dai、Max Li、Lucy Liu——決定做一件事：
打造一個讓跨境支付像本地轉帳一樣簡單便宜的平台。
Airwallex 就這樣誕生了。
從學霸到「不會說英文的普通學生」
Jack 的創業之路，其實早在 15 歲就埋下了伏筆。
他出生在中國青島，一個有 800 萬人口的城市。父母都在銀行工作，他從小和祖父母一起長大。
「我熱愛數學和物理，」Jack 說。「在青島，我是全市前 100 名的學生。」
15 歲那年，父母把他送到澳洲讀書。
一夜之間，一切都變了。
「我從全市頂尖學生，變成了一個連英文都說不好的普通學生，」Jack 回憶。「那種落差感很難形容。」
但正是這段經歷，讓他學會了一件事：永不放棄，努力工作，保持樂觀。
他在檸檬工廠打工、洗碗、調酒。他一邊適應新環境，一邊拼命學習。最終，他考上墨爾本大學，進入投資銀行，成為外匯交易員。
十年後，當他在倫敦、香港、墨爾本的金融中心穿梭時，表面上看起來已經「成功」了。
但內心深處，他知道這不是他想要的。
「我想做一些真正有意義的事情，」Jack 說。「不只是為了錢，而是為了解決一個真實的問題。」
前兩個產品完全失敗
Airwallex 的起步，遠比想像中艱難。
「跨境支付有太多種做法，」Jack 坦言。「我們前兩個產品完全選錯了方向，完全失敗。」
錢燒得很快。團隊士氣低落。投資人開始質疑。
最糟糕的時刻，銀行帳戶只剩下六週的現金。
Jack 沒有 Plan B。如果 Airwallex 失敗，他不知道接下來要做什麼。
更諷刺的是，Airwallex 的 CTO Xijing Dai 在加入之前已經失敗了四次創業。
「Xijing 告訴我，這是他最後一次創業了，」Jack 回憶。「如果再失敗，他就要認輸了。」
壓力山大。
就在彈盡糧絕的時刻，奇蹟發生了。
紅杉資本和騰訊出手了。
2016 年，Airwallex 拿到了 1,300 萬美元的 A 輪融資。
「那筆錢救了我們，」Jack 說。「更重要的是，它給了我們時間去找到正確的方向。」
第三次，終於找到了答案
有了資金和時間，團隊花了整整 2017 年重新思考產品。
這次，他們做對了。
他們開發了一個 API 產品，讓企業可以用更低的費用、更快的速度收發國際款項。
核心技術是什麼？
繞過傳統銀行的 SWIFT 系統，建立自己的全球支付網路。
Airwallex 在全球主要市場（美國、英國、歐洲、中國、澳洲、新加坡等）開設本地銀行帳戶，企業可以在一個平台上管理所有這些帳戶，進行跨境收付款。
手續費？比傳統銀行低 90%。
速度？從 3-5 天縮短到 1-2 天，甚至即時到帳。
2018 年 1 月，Airwallex 的交易量是 0 美元。
到了 2018 年 12 月，交易量突破 10 億美元。
爆炸式成長。
Stripe 出價 12 億美元，他拒絕了
成功吸引了注意。
2019 年，全球支付巨頭 Stripe 的 CEO Patrick Collison 親自找上門，開出了 12 億美元的收購價。
當時，Airwallex 的年化營收只有 200 萬美元。
12 億美元 vs 200 萬營收，這是 600 倍的估值溢價。
任何理性的創業者都會接受這個 offer。
Jack 拒絕了。
「我們才剛剛開始，」Jack 後來解釋。「我們相信 Airwallex 可以成為一家偉大的獨立公司，而不只是別人的一部分。」
這個決定，在當時看來簡直瘋狂。
但 Jack 的賭注是對的。
從 100M 到 500M 花了 9 年，從 500M 到 1B 只花了 1 年
快進到 2025 年。
10 月，Airwallex 年化營收突破 10 億美元（ARR）。
Jack 在社交媒體上分享了一個驚人的數據：
「我們花了超過 6 年才達到 1 億美元 ARR，9 年才達到 5 億美元，但只花了 1 年就從 5 億翻倍到 10 億。」
這就是指數型成長的威力。
12 月，Airwallex 宣布完成 3.3 億美元 Series G 融資，估值達到 80 億美元。
領投方是 Addition，參與方包括 T. Rowe Price、Activant、Lingotto、Robinhood Ventures 和 TIAA Ventures。
核心數據一覽：
- 年化營收：10 億美元+（YoY +90%）
- 年化交易量：2,350 億美元+（YoY 翻倍）
- 服務企業數：15 萬家+
- 估值：80 億美元（比 6 個月前的 Series F 增長 30%）
- 累計融資：15 億美元
如果當初接受了 Stripe 的 12 億美元，Jack 和團隊能拿到多少？也許 3-5 億美元。
現在，Airwallex 的估值是 80 億美元。
拒絕那筆收購，是 Jack 人生中最好的決定之一。
設立舊金山雙總部，劍指美國市場
Series G 融資的同時，Airwallex 宣布了一個重要戰略：
將舊金山設為第二個全球總部（與墨爾本並列）。
為什麼？
「舊金山是全球 AI 創新和人才的中心，」Jack 解釋。「我們要把核心產品、工程、戰略合作和市場團隊放在這裡。」
更激進的是：Airwallex 計劃在 2026-2029 年投資超過 10 億美元拓展美國市場。
具體行動包括：
- 未來 12 個月內，美國團隊人數翻倍至 400+ 人
- 到 2026 年底，全球團隊擴張 50%
- 開發 AI 驅動的自動化財務工具
Airwallex 的野心很明確：在美國正面挑戰 Stripe、Adyen 等支付巨頭。
從咖啡廳到 80 億美元的三個關鍵
回顧 Jack Zhang 和 Airwallex 的故事，有三個關鍵決策改變了一切。
關鍵 1：解決自己遇到的真實痛點
Jack 不是看到市場報告才決定做跨境支付。
他是因為 自己的咖啡廳生意被高額手續費折磨，才憤而創業。
「最好的創業點子，來自你自己深刻體驗過的痛苦，」Jack 說。
這種「切身之痛」帶來兩個優勢：
- 你比任何人都了解問題
- 你有強烈的動機去解決它
關鍵 2：失敗兩次後，勇敢承認並重新開始
前兩個產品失敗時，Jack 沒有硬撐。
「我們花了一整年時間推翻重來，」Jack 坦言。「那段時間很痛苦，但如果我們繼續做錯誤的產品，只會死得更慘。」
承認失敗比堅持錯誤更需要勇氣。
關鍵 3：拒絕誘惑，堅持長期願景
12 億美元的收購 offer，足以讓 Jack 和團隊財務自由。
但 Jack 看到了更大的可能性。
「我們不只想賣掉公司套現，」Jack 說。「我們想打造一家真正改變全球企業資金流動方式的公司。」
短期誘惑 vs 長期願景，他選擇了後者。
下一步：成為全球企業的「金融操作系統」
Airwallex 的終極目標是什麼？
成為全球企業的金融操作系統（Financial OS）。
就像 Shopify 是電商的操作系統，Salesforce 是 CRM 的操作系統，Airwallex 想成為全球資金流動的操作系統。
目前，Airwallex 的產品矩陣包括：
- 跨境支付：收付款、換匯、全球帳戶
- 支付處理：接受信用卡、數位錢包等付款方式
- 企業卡：虛擬卡、實體卡，全球消費
- 資金管理：現金流優化、收益增強
- 薪資發放：全球員工薪資處理
- API 平台：嵌入式金融服務
核心競爭力：
- 全球化網路：在 130+ 個國家運營，93% 的交易繞過 SWIFT
- 技術驅動：API 優先，快速整合
- 價格優勢：比傳統銀行便宜 90%
- 數據洞察：基於海量交易數據的智慧建議
給創業者的三個啟示
啟示 1：最好的創業靈感來自切身之痛
不要去做「市場報告說很熱門」的事。
去做「你自己深刻痛過、恨過、想要改變」的事。
Jack 不是因為看到 fintech 很夯才創業，而是因為每次匯款都在心裡罵髒話。
那種憤怒，才是最強大的創業動力。
啟示 2：失敗是必經之路，關鍵是速度
Airwallex 前兩個產品失敗了。Jack 的 CTO 之前失敗了四次。
但他們沒有因此放棄，而是 快速學習、快速調整、快速重來。
成功的創業者不是不會失敗，而是 失敗得比別人快，學得比別人快。
啟示 3：長期主義才能贏得大局
12 億美元的收購價很誘人。
但如果 Jack 當初接受了，就不會有今天估值 80 億美元的 Airwallex。
真正的大機會，需要你有勇氣拒絕短期誘惑。
從咖啡廳到金融基礎設施的啟示
Jack Zhang 的故事，是一個關於「永不放棄」的故事。
15 歲到異國他鄉，從學霸變普通學生——他沒有放棄。
投資銀行工作十年，內心不滿足——他沒有放棄尋找意義。
前兩個產品失敗，只剩六週現金——他沒有放棄創業夢想。
Stripe 出價 12 億美元——他沒有放棄長期願景。
每一次選擇，都是在選擇「更難的路」。
但也正是這些選擇，讓他從一個「不會說英文的普通學生」，變成掌管 80 億美元金融科技巨頭的 CEO。
今天，Airwallex 每年處理超過 2,350 億美元的交易，服務 15 萬家企業，團隊遍布全球 20+ 個辦公室。
從青島到澳洲，從咖啡廳到金融基礎設施，Jack Zhang 用十年時間證明了一件事：
最好的創業，始於解決你自己的問題。最偉大的公司，建立在永不放棄的信念上。
而這個故事，才剛剛開始。
關鍵數據總覽
Airwallex 里程碑（2015-2025）：
- 2015：在墨爾本成立
- 2016：Series A（1,300 萬美元，紅杉+騰訊）
- 2018：交易量從 0 到 10 億美元
- 2019：拒絕 Stripe 12 億美元收購
- 2021：ARR 達 1 億美元（6 年）
- 2024：ARR 達 5 億美元（9 年）
- 2025 年 10 月：ARR 突破 10 億美元（只花 1 年翻倍）
- 2025 年 12 月：Series G（3.3 億美元，估值 80 億美元）
Series G 融資細節（2025 年 12 月）：
- 融資金額：3.3 億美元
- 估值：80 億美元（比 6 個月前 +30%）
- 領投：Addition
- 參與方：T. Rowe Price, Activant, Lingotto, Robinhood Ventures, TIAA Ventures
- 累計融資：15 億美元
核心業務數據（2025）：
- 年化營收：10 億美元+（YoY +90%）
- 年化交易量：2,350 億美元+（YoY 翻倍）
- 服務企業數：15 萬家+
- 全球辦公室：20+ 個城市
- 支持貨幣：130+ 個國家
- 繞過 SWIFT 比例：93%
美國擴張計劃（2026-2029）：
- 投資額：10 億美元+
- 美國團隊：12 個月內翻倍至 400+ 人
- 全球團隊：2026 年底前擴張 50%
- 雙總部：墨爾本 + 舊金山
參考資料
- Jack Zhang – Finding success in the pursuit of happiness - University of Melbourne
- The story of Jack Zhang and Airwallex - Chris Skinner's blog
- Airwallex CEO Jack Zhang on how he built a global financial platform - Tatler Asia
- Airwallex Raises $330M Series G at $8B Valuation - Business Wire
- Exclusive: Airwallex crosses $1 billion in annualized revenue - Fortune
- Airwallex CEO & Co-Founder, Jack Zhang: The Angel That Turned $1M into $1BN - The Twenty Minute VC
更新記錄
- 2025-12-10： 建立社群貼文版本，以台灣商業周刊風格撰寫 Airwallex 創辦人 Jack Zhang 的創業故事
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