# 從咖啡廳老闆到 80 億美元獨角獸：這位華人創業家拒絕 Stripe 12 億收購的豪賭 > 15 歲離鄉背井到澳洲，從學霸變成「不會說英文的普通學生」。他在投資銀行工作十年後創業，前兩個產品失敗，銀行帳戶只剩六週現金。如今，他打造了估值 80 億美元的金融科技巨頭，年處理交易量超過 2,350 億美元。 --- ## 一切從一杯咖啡開始 2015 年，墨爾本。 Jack Zhang（張亮）在投資銀行工作了十年，履歷光鮮亮麗——倫敦、香港、墨爾本，外匯交易、投資銀行，年薪優渥。 但他並不快樂。 「我試過大約 15 個副業，」Jack 回憶道。「從咖啡廳、進出口貿易、專案管理公司，到房地產開發。我只是想找到真正讓我滿足的事業。」 咖啡廳生意還不錯。他從巴西和印尼進口咖啡豆，從中國進口包裝材料。 **然後，問題來了。** ## 一筆匯款，手續費吃掉 8% 「我要匯 5,000 美元到巴西買咖啡豆，」Jack 說。「銀行收了我 3 天時間，還有將近 8% 的手續費和匯率損失。」 **400 美元。就這樣消失了。** 從中國進口包裝也是一樣。每次跨境付款都像在繳稅——高額手續費、糟糕的匯率、漫長的等待時間，還有完全不透明的收費結構。 「我在投資銀行做了十年外匯交易，我很清楚這些銀行的成本根本沒有這麼高，」Jack 憤怒地想。「為什麼小企業要被當成提款機？」 這個念頭在腦海中盤旋不去。 終於，在 2015 年，他和三位大學同學——Xijing Dai、Max Li、Lucy Liu——決定做一件事： **打造一個讓跨境支付像本地轉帳一樣簡單便宜的平台。** Airwallex 就這樣誕生了。 --- ## 從學霸到「不會說英文的普通學生」 Jack 的創業之路，其實早在 15 歲就埋下了伏筆。 他出生在中國青島，一個有 800 萬人口的城市。父母都在銀行工作，他從小和祖父母一起長大。 「我熱愛數學和物理，」Jack 說。「在青島，我是全市前 100 名的學生。」 15 歲那年，父母把他送到澳洲讀書。 一夜之間，一切都變了。 「我從全市頂尖學生，變成了一個連英文都說不好的普通學生，」Jack 回憶。「那種落差感很難形容。」 但正是這段經歷，讓他學會了一件事：**永不放棄，努力工作，保持樂觀。** 他在檸檬工廠打工、洗碗、調酒。他一邊適應新環境，一邊拼命學習。最終，他考上墨爾本大學，進入投資銀行，成為外匯交易員。 十年後，當他在倫敦、香港、墨爾本的金融中心穿梭時，表面上看起來已經「成功」了。 但內心深處，他知道這不是他想要的。 「我想做一些真正有意義的事情，」Jack 說。「不只是為了錢，而是為了解決一個真實的問題。」 --- ## 前兩個產品完全失敗 Airwallex 的起步，遠比想像中艱難。 「跨境支付有太多種做法，」Jack 坦言。「我們前兩個產品完全選錯了方向，完全失敗。」 錢燒得很快。團隊士氣低落。投資人開始質疑。 **最糟糕的時刻，銀行帳戶只剩下六週的現金。** Jack 沒有 Plan B。如果 Airwallex 失敗，他不知道接下來要做什麼。 更諷刺的是，Airwallex 的 CTO Xijing Dai 在加入之前已經失敗了四次創業。 「Xijing 告訴我，這是他最後一次創業了，」Jack 回憶。「如果再失敗，他就要認輸了。」 壓力山大。 就在彈盡糧絕的時刻，奇蹟發生了。 **紅杉資本和騰訊出手了。** 2016 年，Airwallex 拿到了 1,300 萬美元的 A 輪融資。 「那筆錢救了我們，」Jack 說。「更重要的是，它給了我們時間去找到正確的方向。」 --- ## 第三次，終於找到了答案 有了資金和時間，團隊花了整整 2017 年重新思考產品。 這次，他們做對了。 **他們開發了一個 API 產品，讓企業可以用更低的費用、更快的速度收發國際款項。** 核心技術是什麼？ **繞過傳統銀行的 SWIFT 系統，建立自己的全球支付網路。** Airwallex 在全球主要市場（美國、英國、歐洲、中國、澳洲、新加坡等）開設本地銀行帳戶，企業可以在一個平台上管理所有這些帳戶，進行跨境收付款。 **手續費？比傳統銀行低 90%。** **速度？從 3-5 天縮短到 1-2 天，甚至即時到帳。** 2018 年 1 月，Airwallex 的交易量是 0 美元。 **到了 2018 年 12 月，交易量突破 10 億美元。** 爆炸式成長。 --- ## Stripe 出價 12 億美元，他拒絕了 成功吸引了注意。 2019 年，全球支付巨頭 Stripe 的 CEO Patrick Collison 親自找上門，開出了 **12 億美元的收購價**。 當時，Airwallex 的年化營收只有 200 萬美元。 12 億美元 vs 200 萬營收，這是 **600 倍的估值溢價**。 任何理性的創業者都會接受這個 offer。 **Jack 拒絕了。** 「我們才剛剛開始，」Jack 後來解釋。「我們相信 Airwallex 可以成為一家偉大的獨立公司，而不只是別人的一部分。」 這個決定，在當時看來簡直瘋狂。 但 Jack 的賭注是對的。 --- ## 從 100M 到 500M 花了 9 年，從 500M 到 1B 只花了 1 年 快進到 2025 年。 **10 月，Airwallex 年化營收突破 10 億美元（ARR）。** Jack 在社交媒體上分享了一個驚人的數據： > 「我們花了超過 6 年才達到 1 億美元 ARR，9 年才達到 5 億美元，但只花了 1 年就從 5 億翻倍到 10 億。」 這就是指數型成長的威力。 **12 月，Airwallex 宣布完成 3.3 億美元 Series G 融資，估值達到 80 億美元。** 領投方是 Addition，參與方包括 T. Rowe Price、Activant、Lingotto、Robinhood Ventures 和 TIAA Ventures。 **核心數據一覽：** - **年化營收**：10 億美元+（YoY +90%） - **年化交易量**：2,350 億美元+（YoY 翻倍） - **服務企業數**：15 萬家+ - **估值**：80 億美元（比 6 個月前的 Series F 增長 30%） - **累計融資**：15 億美元 如果當初接受了 Stripe 的 12 億美元，Jack 和團隊能拿到多少？也許 3-5 億美元。 現在，Airwallex 的估值是 **80 億美元**。 **拒絕那筆收購，是 Jack 人生中最好的決定之一。** --- ## 設立舊金山雙總部，劍指美國市場 Series G 融資的同時，Airwallex 宣布了一個重要戰略： **將舊金山設為第二個全球總部（與墨爾本並列）。** 為什麼？ 「舊金山是全球 AI 創新和人才的中心，」Jack 解釋。「我們要把核心產品、工程、戰略合作和市場團隊放在這裡。」 更激進的是：**Airwallex 計劃在 2026-2029 年投資超過 10 億美元拓展美國市場。** 具體行動包括： - **未來 12 個月內，美國團隊人數翻倍至 400+ 人** - **到 2026 年底，全球團隊擴張 50%** - **開發 AI 驅動的自動化財務工具** Airwallex 的野心很明確：**在美國正面挑戰 Stripe、Adyen 等支付巨頭。** --- ## 從咖啡廳到 80 億美元的三個關鍵 回顧 Jack Zhang 和 Airwallex 的故事，有三個關鍵決策改變了一切。 ### 關鍵 1：解決自己遇到的真實痛點 Jack 不是看到市場報告才決定做跨境支付。 他是因為 **自己的咖啡廳生意被高額手續費折磨**，才憤而創業。 「最好的創業點子，來自你自己深刻體驗過的痛苦，」Jack 說。 這種「切身之痛」帶來兩個優勢： 1. **你比任何人都了解問題** 2. **你有強烈的動機去解決它** ### 關鍵 2：失敗兩次後，勇敢承認並重新開始 前兩個產品失敗時，Jack 沒有硬撐。 「我們花了一整年時間推翻重來，」Jack 坦言。「那段時間很痛苦，但如果我們繼續做錯誤的產品，只會死得更慘。」 **承認失敗比堅持錯誤更需要勇氣。** ### 關鍵 3：拒絕誘惑，堅持長期願景 12 億美元的收購 offer，足以讓 Jack 和團隊財務自由。 但 Jack 看到了更大的可能性。 「我們不只想賣掉公司套現，」Jack 說。「我們想打造一家真正改變全球企業資金流動方式的公司。」 **短期誘惑 vs 長期願景，他選擇了後者。** --- ## 下一步：成為全球企業的「金融操作系統」 Airwallex 的終極目標是什麼？ **成為全球企業的金融操作系統（Financial OS）。** 就像 Shopify 是電商的操作系統，Salesforce 是 CRM 的操作系統，Airwallex 想成為全球資金流動的操作系統。 目前，Airwallex 的產品矩陣包括： - **跨境支付**：收付款、換匯、全球帳戶 - **支付處理**：接受信用卡、數位錢包等付款方式 - **企業卡**：虛擬卡、實體卡，全球消費 - **資金管理**：現金流優化、收益增強 - **薪資發放**：全球員工薪資處理 - **API 平台**：嵌入式金融服務 **核心競爭力：** 1. **全球化網路**：在 130+ 個國家運營，93% 的交易繞過 SWIFT 2. **技術驅動**：API 優先，快速整合 3. **價格優勢**：比傳統銀行便宜 90% 4. **數據洞察**：基於海量交易數據的智慧建議 --- ## 給創業者的三個啟示 ### 啟示 1：最好的創業靈感來自切身之痛 不要去做「市場報告說很熱門」的事。 去做「你自己深刻痛過、恨過、想要改變」的事。 Jack 不是因為看到 fintech 很夯才創業，而是因為每次匯款都在心裡罵髒話。 **那種憤怒，才是最強大的創業動力。** ### 啟示 2：失敗是必經之路，關鍵是速度 Airwallex 前兩個產品失敗了。Jack 的 CTO 之前失敗了四次。 但他們沒有因此放棄，而是 **快速學習、快速調整、快速重來**。 成功的創業者不是不會失敗，而是 **失敗得比別人快，學得比別人快**。 ### 啟示 3：長期主義才能贏得大局 12 億美元的收購價很誘人。 但如果 Jack 當初接受了，就不會有今天估值 80 億美元的 Airwallex。 **真正的大機會，需要你有勇氣拒絕短期誘惑。** --- ## 從咖啡廳到金融基礎設施的啟示 Jack Zhang 的故事，是一個關於「永不放棄」的故事。 15 歲到異國他鄉，從學霸變普通學生——他沒有放棄。 投資銀行工作十年，內心不滿足——他沒有放棄尋找意義。 前兩個產品失敗，只剩六週現金——他沒有放棄創業夢想。 Stripe 出價 12 億美元——他沒有放棄長期願景。 **每一次選擇，都是在選擇「更難的路」。** 但也正是這些選擇，讓他從一個「不會說英文的普通學生」，變成掌管 80 億美元金融科技巨頭的 CEO。 今天，Airwallex 每年處理超過 2,350 億美元的交易，服務 15 萬家企業，團隊遍布全球 20+ 個辦公室。 從青島到澳洲，從咖啡廳到金融基礎設施，Jack Zhang 用十年時間證明了一件事： **最好的創業，始於解決你自己的問題。** **最偉大的公司，建立在永不放棄的信念上。** 而這個故事，才剛剛開始。 --- ## 關鍵數據總覽 **Airwallex 里程碑（2015-2025）：** - **2015**：在墨爾本成立 - **2016**：Series A（1,300 萬美元，紅杉+騰訊） - **2018**：交易量從 0 到 10 億美元 - **2019**：拒絕 Stripe 12 億美元收購 - **2021**：ARR 達 1 億美元（6 年） - **2024**：ARR 達 5 億美元（9 年） - **2025 年 10 月**：**ARR 突破 10 億美元**（只花 1 年翻倍） - **2025 年 12 月**：**Series G（3.3 億美元，估值 80 億美元）** **Series G 融資細節（2025 年 12 月）：** - **融資金額**：3.3 億美元 - **估值**：80 億美元（比 6 個月前 +30%） - **領投**：Addition - **參與方**：T. Rowe Price, Activant, Lingotto, Robinhood Ventures, TIAA Ventures - **累計融資**：15 億美元 **核心業務數據（2025）：** - **年化營收**：10 億美元+（YoY +90%） - **年化交易量**：2,350 億美元+（YoY 翻倍） - **服務企業數**：15 萬家+ - **全球辦公室**：20+ 個城市 - **支持貨幣**：130+ 個國家 - **繞過 SWIFT 比例**：93% **美國擴張計劃（2026-2029）：** - **投資額**：10 億美元+ - **美國團隊**：12 個月內翻倍至 400+ 人 - **全球團隊**：2026 年底前擴張 50% - **雙總部**：墨爾本 + 舊金山 --- ## 參考資料 1. [Jack Zhang – Finding success in the pursuit of happiness - University of Melbourne](https://www.unimelb.edu.au/alumni/stay-connected/news-and-stories/jack-zhang-finding-success) 2. [The story of Jack Zhang and Airwallex - Chris Skinner's blog](https://thefinanser.com/2025/07/the-story-of-jack-zhang-and-airwallex) 3. [Airwallex CEO Jack Zhang on how he built a global financial platform - Tatler Asia](https://www.tatlerasia.com/power-purpose/wealth/jack-zhang-airwallex-interview) 4. [Airwallex Raises $330M Series G at $8B Valuation - Business Wire](https://www.airwallex.com/newsroom/awx-raises-usd330m-series-g-at-usd8b-valuation-establishes-sf-as-dual-global-hq) 5. [Exclusive: Airwallex crosses $1 billion in annualized revenue - Fortune](https://fortune.com/2025/11/03/airwallex-1-billion-annualized-revenue-fintech-payments-ramp-stripe-jack-zhang/) 6. [Airwallex CEO & Co-Founder, Jack Zhang: The Angel That Turned $1M into $1BN - The Twenty Minute VC](https://www.thetwentyminutevc.com/jack-zhang) --- ## 更新記錄 - **2025-12-10：** 建立社群貼文版本，以台灣商業周刊風格撰寫 Airwallex 創辦人 Jack Zhang 的創業故事 ---